Où placer son épargne en 2019?

Méthode TERA – Etape 4 – Investir ses économies

Voilà! Vous avez bien suivi les étapes 1, 2 et 3 de la méthode TERA et vous avez maintenant commencé à économiser un peu d’argent tous les mois.

L’objectif est maintenant de faire fructifier au plus vite cet argent. Il ne faut pas le laisser dormir dans votre tirelire ou sur un compte non-rémunéré. Il faut le placer. Il existe un grand nombre de possibilités. Soyez très prudents. Réfléchissez bien et renseignez-vous avant de vous engager à acheter un produit d’épargne. Ils ne sont pas tous aussi avantageux et certain, comme les marchés financiers peuvent même être très risqués sur le court terme.

La première règle: Ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier

Vous allez donc devoir varier, diversifier vos investissements.

(Cet article ne constitue en aucun cas un conseil financier professionnel. Je ne fais part ici que de ma compréhension du sujet issue de mon expérience)

1 – Les livrets d’épargne

Remplir vos livrets d’épargne doit être votre première priorité. C’est en effet là que va attendre votre épargne de précaution.

Avantages

  • Argent disponible à tous moments
  • Aucun risque

Inconvénients

  • Faible rentabilité. Taux inférieur à l’inflation

Pour en savoir plus sur les différents livrets épargnes disponibles

2 – L’immobilier “Pierre papier”: Les SCPI

Les SCPI ou société de placement immobilier sont très à la mode en ce moment. Il faut dire que leur rentabilité, même si elle diminue chaque année, reste très attractive.

Lorsque vous acheter des SCPI, vous achetez en fait des parts d’une société immobilière qui elle-même propriétaire et gérante de plusieurs immeubles. Ces propriétés ont généralement des immeubles professionnels comme des centres commerciaux, des EHPAD, des crèches, des hopitaux, etc…

Avantages

  • Ne nécessite pas un gros investissement. On trouve des SCPI à partir de 1000 euros
  • Moins risqué que les marchés financiers
  • Pas de soucis de gestion des locataires

Inconvénients

  • Placement peu liquide: difficulté potentielle de revente de ses parts (placement à long terme)

A lire pour en savoir plus: SCPI: avantages, inconvénients, comment ça marche?

3 – L’immobilier en direct

L’immobilier en direct demande un plus gros investissement. Comptez à partir de 50000 euros pour un studio suivant la région où vous investissez.

L’immobilier en investissement se conçoit dans l’idée de faire de la location. En effet l’achat pour rénover puis revendre en France n’est pas rentable du fait de la non-déduction des travaux de rénovation sur le prix de vente et donc la plus-value.

Avantages

  • L’immobilier en direct est une diversification intéressante
  • Bonne rentabilité si on choisit bien son produit
  • Sécurité si on choisit bien son produit
  • Produit concret et “palpable”

Inconvénients

  • Souvent faible rentabilité
  • Très imposé
  • Gestion des locataires
  • Rénovation
  • Peu liquide (difficulté de revente)

4 – L’assurance vie

L’assurance-vie n’est pas vraiment une assurance et n’a pas grand chose à voir avec la vie ou même le décès.

C’est un placement financier au sein d’un contrat qui vous offre des avantages fiscaux au bout de 8 ans et en cas de succession.

Au sein de votre contrat d’assurance, vous pouvez répartir votre épargne sur divers supports proposé par ce contrat particulier. D’où l’intérêt de bien choisir son contrat pour avoir accès à des supports “qui rapportent” et éviter que ce ne soit la banque et le gestionnaire de chaque support qui “mangent” toute la rentabilité.

Vous pouvez placer dans le fond en euros pour un minimum de risque et une garantie du capital mais une rentabilité actuellement inférieure à l’inflation.

Ou bien, investir dans des supports non garantis et donc plus risqués comme les SICAV, FCP ou SCPI…

Avantages

  • Avantages fiscaux après 8 ans
  • Assez liquide après 8 ans

Inconvénients

  • Difficulté pour choisir le bon contrat
  • Attention au frais d’entrée et de gestion

5 – Les marchés financiers:

Les marchés financiers peuvent être très rentables. La bourse vous permet d’investir votre argent dans des entreprises, ce qui permet à ces mêmes entreprises de se développer.

Les investisseurs recherchent deux types de rentabilité sur les marchés financiers: les dividendes et la montée du court des actions (spéculation).

Si vous investissez à long terme et que vous souhaitez dégager un revenu chaque mois, vous vous interesserez aux montants des dividendes versés par l’entreprise. Si vous souhaitez gagner (ou perdre) de l’argent rapidement, vous investirez dans des entreprises dont la valeur par action augmente rapidement (je simplifie!). Ce sont deux philosophies d’investissements différentes. L’une n’empêche pas l’autre.

YOMONI: Offre de bienvenue jusqu’à 200 euros

Voici 4 façons différentes d’investir sur les marchés financiers:

  • Assurance vie: contrat d’épargne permettant d’investir sur les marchés financiers tout en profitant d’avantages fiscaux.
  • Fonds indiciels: fonds dont la valeur suit les indices type CAC 40
  • Bourse en direct: gérer un portefeuille en direct sur des sites en ligne type Boursorama
  • PEA : le Plan d’Epargne en Action s’ouvre auprès de votre banque. Permet d’investir dans des actions tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

A lire pour en apprendre plus sur les Fonds Indiciels: C’est quoi un robo-advisor?

6 – Le crowdfunding

Le crowdfunding permet d’investir des petites sommes dans des PME locales. Cela peut être de l’investissement à long terme: vous achetez des parts de l’entreprise, ou à court terme: vous faites un prêt. Les taux sont généralement assez élevés.

Avantages

  • Bonne rentabilité
  • Investissement responsable dans des entreprises locales
  • Investissement à partir de 20 euros

Inconvénients

  • Casse-tête au moment de la déclaration d’impôts. Beaucoup de paperasse pour une faible rémunération (car petits montants).
  • Risque de perte en capital

Mon avis d’investisseuse pour 2019:

Les SCPI sont toujours intéressantes (achetées à crédit pour profiter de l’effet de levier et si la retraite est encore loin)

Les Fonds indiciels au sein d’une Assurance Vie me plaisent bien (Bonne rentabilité chez Yomoni si on investit un peu tous les mois)

YOMONI: Offre de bienvenue jusqu’à 200 euros

Immobilier en direct: pas de nouveaux investissements mais conserver les biens déjà en location

Se désengager des contrats d’Assurances Vie coûteux et peu rentables ouverts à la banque (celle qui à des bureaux et tout plein d’employés jamais disponibles)

(Je vous rappelle que cet article ne constitue en aucun cas un conseil financier professionnel. Je ne fais part ici que de ma compréhension du sujet issu de mon expérience. Investir sur les marchés financiers comporte des risques de perdre tous ses sous)

 

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