L’assurance vie est un produit d’épargne qui permet de constituer un capital, de préparer sa retraite ou de transmettre un capital à ses proches tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Selon l’INSEE, en 2021, 41% des français possédaient une assurance vie. C’est le deuxième placement préféré des français. Toutefois, comme tout produit financier, l’assurance vie présente des avantages et des inconvénients que l’on doit bien étudier avant de s’engager.
(Cet article ne constitue en aucun cas un conseil financier professionnel. Je ne fais part ici que de ma compréhension du sujet issue de mon expérience)
Les avantages de l’assurance vie sont les suivants :
- Les avantages fiscaux : C’est le principal avantage de l’assurance vie. L’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse, notamment en termes de transmission de patrimoine. Les sommes versées aux bénéficiaires désignés ne sont pas soumises aux droits de succession dans la limite de certains plafonds, et les gains réalisés sur le contrat sont soumis à une fiscalité spécifique en cas de rachat ou de transmission.
- La diversification des investissements : Les contrats d’assurance vie permettent d’investir dans une large gamme de supports (fonds en euros, fonds actions, OPCVM, SCPI, etc.), offrant ainsi une grande diversification de l’épargne.
- La liquidité : Les contrats d’assurance vie sont généralement assez liquides et permettent de récupérer rapidement son capital en cas de besoin.
- La souplesse : Les contrats d’assurance vie sont très souples et permettent d’adapter les versements, les supports d’investissement, les bénéficiaires, etc. selon les besoins et les évolutions de la situation personnelle.
Les inconvénients de l’assurance vie sont les suivants :
- Les frais : Les contrats d’assurance vie peuvent comporter des frais élevés, notamment en termes de frais d’entrée, de gestion et de sortie. Il convient donc de bien comparer les offres pour choisir un contrat adapté à ses besoins. Les banques traditionnelles sont généralement plus chères que les banques en ligne comme Yomoni ou Nalo.
- Le rendement : Les fonds en euros, qui sont le support d’investissement le plus sécurisé des contrats d’assurance vie, offrent des rendements en baisse ces dernières années en raison de la faiblesse des taux d’intérêt. Mais comme les intérêts remontent en 2023, la rentabilité des fonds en euros va certainement monter aussi. Elle risque toutefois de rester plus faible que l’inflation.
- La durée : Les contrats d’assurance vie sont souvent assortis de périodes de détention minimales, souvent de 8 ans, pour bénéficier de la fiscalité avantageuse.
- Le risque de contrepartie : L’assurance vie est un contrat d’assurance qui engage la compagnie d’assurance à verser le capital garanti, mais qui expose également l’investisseur à un risque de contrepartie en cas de faillite de l’assureur.
Pour mieux comprendre l’assurance vie, je vous conseille mon article « C’est quoi une assurance vie? »
(Cet article ne constitue en aucun cas un conseil financier professionnel. Je ne fais part ici que de ma compréhension du sujet issue de mon expérience. Investir comporte des risques de perte en capital)
