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Les Néo-Banques

Les néobanques sont de nouveaux intervenants sur les marchés bancaires.

Il n’y a pas à s’inquiéter, ces nouvelles banques sont aussi surveillées et fiables que les banques traditionnelles et ne peuvent pas faire n’importe quoi.

Ces banques conviennent bien aux jeunes qui ont peu de revenus et qui dépensent presque tout. Elles conviennent aussi aux étudiants. On peut également s’en servir comme deuxième compte ou avoir en plus une banque en ligne de placements.

Inconvénients :

Elles offrent peu de services. Pas d’assurances, pas de crédit, de livrets.

Avantages :

– Elles sont gratuites et parfois même proposent un compte rémunéré (N26)

– Elles offrent le nécessaire et suffisant : le compte courant, la carte mastercard ou visa, parfois la possibilité de « placer » son argent (virtuellement) dans des comptes à part pour commencer à économiser (N26)

– Elles sont agréables à utiliser sur smartphone, beau design, pratique, ergonomique

– Ouverture en ligne ultra-rapide

– Pas de minimum de revenu

N26 (Allemagne): très simple d’utilisation et très sécurisée pour l’ouverture de compte.

Orange Bank

Revolut (Royaume uni)

EKO (Crédit agricole)

Axa banque (anciennement Soon)

Tookam (Crédit agricole pyrénées gascogne)

C-zam (Carrefour)

Compte Nickel

Bunq (Belgique)

Banque	Revenu minimum	Carte Bancaire	Frais de tenue de compte	Ouvrir en ligne	Retrait DAB hors EU	Paiement carte hors EU
N26	0	Gratuite	0€ compte rémunéré	Oui	0	0
Orange bank	0	Gratuite	0 (à partir de 3 paiements sinon 5 €)	Oui	0	?
Revolut	0	Gratuite	0 ou 7,99 ou 13,99€	Oui	gratuit jusqu'à 200€ ou 400€ ou 600€	?
EKO	0	Gratuite	2€	Oui	Gratuit jusqu'à 25 retraits	Gratuits jusqu'à 10 retraits
Axa Banque		à partir de 900 € d'achat/Trim (sinon de 7 à 30€)	à partir de 900 € d'achat/Trim (sinon de 7 à 30€)	Oui	0	1,50€ + 2%
C-zam	0	Gratuite	1€/mois	Oui	1 € +Commision	2 € +Commision
Compte Nickel	0	Gratuite	20€/an	Oui	2€ par retrait	2€ par achat

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Les banques en ligne pour les Pro et les auto-entrepreneurs

Il y a encore peu d’intervenants sur ce marché.

Ces banques conviennent aux petites entreprises, aux artisans, aux professions libérales, aux auto-entrepreneurs.

Leur gros avantage est biensûr les frais de tenues de compte. C’est particulièrement vrai pour les auto-entrepreneurs qui ont des petits revenus.

Il y a un an ma banque m’a imposé une nouvelle augmentation de tarif. Le coût du compte avoisinait les 20 euros. Pour moins de 10 mouvements par mois et proportionnellement à mes maigres revenus, je trouvais ce tarif un peu lourd. J’ai donc changé pour N26, entièrement gratuite.

A Lire : Avis et Test N26 Business

Les Banques en ligne pour les pros sont

N26 Business : très facile d’utilisation et idéal dans le cadre de la micro-entreprise. Les services sont limités mais suffisants. Le compte est rémunéré à 0,1%.

Qonto: s’adresse aux entreprises et aux indépendants. Qonto propose trois tarifs en fonction du nombre d’utilisateurs. A partir de 9€ pour les freelance et les indépendants, 29€ pour 5 utilisateurs jusqu’à 299€ pour un nombre d’utilisateurs illimités. C’est une bonne alternative à N26 car le compte est hébergé en France ce qui facilite certaines démarches comme recevoir des commissions de Google Ireland ou payer ses Urssaf.

Anytime: n’est pas une banque. Anytime à le statut d’agent d’établissements financiers . C’est en fait, en simplifiant, un compte qui permet d’émettre et de recevoir des paiements. Il s’adresse plus particulièrement aux particuliers et aux freelances qui perçoivent des paiements de location immobilière, les blogueurs et autres petits entrepreneurs qui ont besoin d’accepter des paiements en ligne par carte bancaire ou les petits commerçants. Anytime proposent un terminal de paiement mobile pour 79€. Le concept est très interessant et se positionne, il me semble, comme une alternative européenne à Paypal.

Axa banque : propose une offre intéressante pour les auto-entrepreneurs commerçants. Le compte est gratuit (sous conditions mais je ne les ai pas trouvées) avec une carte bancaire. Le plus d’Axa est l’accès à un terminal de paiement mobile pour 25€ (ou 19€ le site n’est pas clair) + 1,75% par transaction.

Monabanq : accepte les auto-entrepreneurs avec un compte à 10 euros pour une carte visa premier et sans consition de ressources. Un accès aux guichets du CIC. En fait, c’est un compte courant classique (pas un compte pro, vous ouvrez le compte à votre nom) mais juste plus cher puisque le compte Monabanq pour particulier ne coûte que 2€.

Banque
N26 Business	0 (compte rémunéré)
Qonto	29€ ou 99€ ou 299€
Anytime	9,50 ou 19,50 €
Axa banque	Gratuit (conditions inconnues)
Monabanq	7€ +1€ pour la carteou +3€ pour la visa
Boursorama pro	9€

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Les banques en ligne de placement

A mon avis c’est sur cette catégorie de banque en ligne que le particulier a le plus à gagner.

Si vous avez des placements dans votre banque traditionnelle que ce soit en bourse ou en assurance vie, vous avez  forcément constaté que la croissance de vos placements sert surtout à nourrir votre banque (y compris le crédit Mutuel, la banque qui appartient pourtant à ses clients) et les gestionnaires de fonds plutôt que de vous enrichir. Ensuite, vous avez le sentiment que les placements que l’on vous conseille se font plus pour favoriser votre conseiller ou son entreprise que le client, c’est-à-dire vous-même.

Et c’est là que les banques de placements en ligne deviennent intéressantes. La plupart du temps elles appartiennent à ces mêmes banques qui mangent tous vos bénéfices. Mais leur frais sont annoncé s d’avance et nettement plus faibles que les frais des banques traditionnelles.

Ensuite ces Néobanques utilisent des robo-advisor et place sur des ETF. Ils économisent donc pas mal en frais de personnels avec des résultats finalement tout à fait satisfaisants et meilleurs que la banque tradi.

A lire : C’est quoi un robo-advisor

C’est quoi un robo-advisor?

Yomoni

Binck

PSA Banque

WeSave

Nalo

Birdee

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