Quand on investit en tant que débutant et qu’on n’a aucune culture ou formation en finance personnelle, on pense immédiatement à l’investissement locatif.
Mais il existe d’autre façon d’investir dans l’immobilier comme les SCPI, les parts de SCI ou le Crowdfunding immobilier.
SCPI – Sociétés civiles de placement immobilier
De nombreuses personnes souhaitent investir dans l’immobilier, mais ne savent pas quelle stratégie choisir entre les SCPI et l’investissement locatif traditionnel. Les SCPI sont des sociétés qui acquièrent et gèrent des biens immobiliers locatifs pour le compte de leurs investisseurs. D’un autre côté, l’investissement locatif traditionnel implique l’achat d’un bien immobilier par un particulier pour le louer et en tirer des revenus locatifs.
Il n’y a pas de réponse universelle quant à savoir quelle option est la meilleure. Tout dépend de vos objectifs et préférences.
Dans cet article, nous allons passer en revue les avantages et les inconvénients de chaque stratégie d’investissement, pour vous aider à faire un choix éclairé.
Les avantages des SCPI
L’un des principaux avantages des SCPI est qu’elles permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer les biens immobiliers soi-même. La société de gestion se charge de tout, depuis l’acquisition des biens immobiliers jusqu’à la gestion locative, en passant par la réparation et l’entretien. Cela peut être particulièrement utile pour les investisseurs qui n’ont pas le temps ou les compétences nécessaires pour gérer un bien locatif.
Les SCPI permettent également d’investir dans l’immobilier avec un montant d’investissement relativement faible. En effet, il est possible d’investir dans une SCPI avec quelques centaines ou milliers d’euros seulement. Cela permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille immobilier sans avoir à acheter un bien immobilier en totalité.
Les inconvénients des SCPI
Le principal inconvénient des SCPI est qu’elles ne garantissent pas un rendement stable. Les revenus des SCPI sont en effet directement liés à la performance des biens immobiliers qu’elles possèdent. Si le marché immobilier est en baisse, le rendement des SCPI peut également baisser. De plus, les SCPI sont soumises à des frais de gestion qui peuvent réduire le rendement final.
Pour en savoir plus, voici 3 articles plus complets au sujet des SCPI:
- Avantages et inconvénients des SCPI
- Les risques de l’investissement en SCPI
- Les 4 façons d’acheter des SCPI
Les avantages de l’investissement locatif traditionnel
L’investissement locatif traditionnel offre la possibilité de tirer des revenus locatifs stables et prévisibles. En effet, le loyer perçu par le propriétaire est fixe et ne dépend pas de la performance du marché immobilier. De plus, le propriétaire peut décider de fixer le loyer à un niveau supérieur à celui des SCPI, ce qui peut augmenter le rendement de l’investissement.
L’investissement locatif traditionnel permet également de bénéficier d’avantages fiscaux tels que la déduction des intérêts d’emprunt et des dépenses liées à la réparation et l’entretien du bien immobilier.
Cependant, l’investissement locatif traditionnel nécessite un investissement initial plus important que les SCPI. En effet, il est nécessaire d’acheter un bien immobilier en totalité.
Et puis, il faut être présent pour gérer le bien, en particulier si c’est une maison même si le bien est géré par une agence. Quand il y a des problèmes on se retourne toujours vers le propriétaire.
D’autres part les risques d’impayés sont assez importants et doivent être assurés ce qui diminue d’autant la rentabilité. En effet, contrairement aux SCPI où le risque est mutualiser entre tous les actionnaires et « dilué » dans le nombre de bien loués, dans la location directe, vous êtes seul à prendre le risque.
Quels sont les critères pour faire le bon choix?
Pour choisir entre les SCPI et l’investissement locatif, il est important de considérer plusieurs critères :
- La gestion : Les SCPI permettent de déléguer la gestion locative à une société de gestion, tandis que l’investissement locatif direct implique de gérer soi-même la location du bien immobilier.
- La rentabilité : Les SCPI offrent une rentabilité intéressante, mais il est important de bien étudier les différents types de SCPI et de vérifier la qualité de la gestion de la société de gestion. L’investissement locatif direct permet également de bénéficier d’une rentabilité intéressante, mais il implique de prendre en compte les coûts d’acquisition du bien, les frais de gestion, les charges et les travaux éventuels.
- La liquidité : Les SCPI offrent une certaine liquidité, mais il est important de considérer la durée de détention recommandée pour chaque SCPI. L’investissement locatif direct, quant à lui, est plus difficilement liquide et peut nécessiter du temps et des efforts pour trouver un acquéreur.
- La fiscalité : Les SCPI sont soumises à une fiscalité spécifique qui peut être avantageuse, mais il est important de bien comprendre les règles fiscales et de consulter un professionnel pour optimiser sa fiscalité. L’investissement locatif direct est soumis à une fiscalité classique des revenus fonciers.
- En résumé, les SCPI peuvent être une solution intéressante pour les investisseurs souhaitant investir dans l’immobilier locatif sans avoir à gérer un bien immobilier en direct, tandis que l’investissement locatif direct peut être plus adapté pour les investisseurs souhaitant avoir un contrôle direct sur leur investissement et bénéficier d’une rentabilité intéressante à long terme. Il est important de bien étudier les différentes options et de se faire conseiller par un professionnel avant de prendre une décision.
(Cet article ne constitue en aucun cas un conseil financier professionnel. Je ne fais part ici que de ma compréhension du sujet issue de mon expérience)
Si vous ne savez ce qui vous correspond le mieux, vous pouvez consulter un gestionnaire de patrimoine qui étudiera votre situation financière et vous conseillera le meilleur investir en fonction de votre profil.
