Comparatif des banques en ligne: laquelle choisir?

Les banques en ligne et les néo-banques sont apparues dans le milieu des années 2000. A présent elles sont vraiment nombreuses et n’offrent pas toutes les mêmes services.

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Les banques traditionnelles ont certains inconvénients qui expliquent le développement des banques en ligne.

Inconvénients des banques traditionnelles

– Les horaires d’ouverture parfois de plus en plus restreints surtout à la campagne. Il faut attendre le mardi matin pour pouvoir joindre quelqu’un car le samedi les conseillers sont souvent débordés. La banque n’est donc joignable que la moitié de la semaine. Il ne faut pas avoir d’urgence !

– Les délais de réaction des conseillers : il faut souvent plusieurs semaines avant d’avoir un rendez-vous. Cela peut poser problème lorsque que vous avez besoin de débloquer rapidement de l’argent placé ou que vous souhaitez faire des placements. Dans ma banque traditionnelle, il m’a fallu 2 mois pour avoir un rendez-vous avec un conseiller patrimonial puis encore un mois pour finaliser les placements. Entre temps la bourse avait biensûr nettement monté et les placements n’ont pas été fait au bon moment.

– Les frais élevés surtout sur les placements : c’est sans doute le plus gros reproche que l’on peut faire à sa banque traditionnelle. Les frais de tenue de compte sont élevés et on a parfois le sentiment que les choix de placements se font plus à l’avantage de la banque que de son client.

Avantages des banques traditionnelles:

– De nombreux services accompagnent le compte courant : la carte bancaire, des assurances, l’accès à des crédits, des livrets, un large choix de placements.

– Une gestion en ligne du compte

– La possibilité de négocier de visu pour un crédit

– Rencontrer un conseiller en gestion de patrimoine

– Des facilités de découvert négociables

– Un réseau d’agence, pratique pour déposer des chèques ou déposer des documents

Conclusion : on souhaite généralement changer de banque et passer vers une banque en ligne pour plus de réactivité, des horaires d’ouverture plus étendus, des frais de tenue de compte plus faibles.

Quel type de banque en ligne choisir?

En fonction de vos besoins, vous ne choisirez peut être pas la même banque en ligne.

Je distingue 4 types de banques en lignes.

– Les banques traditionnelles mais en ligne

– Les banques en ligne offrant un minimum de service

– Les banques en ligne pour les Pro et les auto-entrepreneurs

– Les banques en ligne de placement

Les banques traditionnelles mais en ligne

Vous rechercherez ce type de banque si vous souhaitez avoir accès dans une seule banque à tous les services bancaires existants. A savoir : un compte courant, un compte joint, tous les livrets y compris le livret jeune pour vos enfants, des crédits, de l’assurance vie, de la bourse, des assurances…

Ces banques appartiennent généralement à des gros groupes bancaires traditionnels. Elles proposent même parfois l’accès à un réseau d’agence par exemple pour pouvoir déposer des chèques.

Elles sont très pratiques mais par forcément moins chères en réalité que votre banque traditionnelle. Avant de vous engager lisez bien le document listant les frais bancaires.

Elles ont tout de même l’avantage de la gestion en ligne sur smartphone et la réactivité que l’on attend d’une banque en ligne.

BforBank (Crédit agricole)

Hello Bank (BNP Paribas)

Boursorama (Société Générale)

Fortuneo (Crédit Mutuel Arkea)

ING Direct (ING Bank N.V.)

Monabanq (Crédit mutuel)

BanqueRevenu minimumCarte BancaireFrais de tenue de compteOuvrir en ligneRetraits DAB hors EUPaiement carte hors EU
Monabanq0Gratuite2€Oui2%2%
HellobankChoisir une banque en ligne0 ou 1000€ si on veut une carte1000€ de revenu minimum0€Oui2% (hors réseau global Network et Global Alliance)?
Boursorama BanqueChoisir une banque en ligne0Gratuite0Oui1,94%1,94%
FortuneoChoisir une banque en ligne0 ou 1200 € si on veut une carte1200 €par mois (2400 € compte joint) + 1 opération/mois (sinon 3€)0€Non1,94%1,94%
BforBankChoisir sa banque en ligne1200 € (2000 € pour un compte joint)0€ si 3 paiements par Trim ou 9€/Trim0€ si 3 paiements par Trim ou 9€/TrimOui01,95%
ING DirectChoisir sa banque en ligne0 ou 1200 € pour un compte gratuitGratuiteGratuit à partir de 1200 € de revenus ou 5€/moisOui??

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Les Néo-Banques

Les néobanques sont de nouveaux intervenants sur les marchés bancaires.

Il n’y a pas à s’inquiéter, ces nouvelles banques sont aussi surveillées et fiables que les banques traditionnelles et ne peuvent pas faire n’importe quoi.

Ces banques conviennent bien aux jeunes qui ont peu de revenus et qui dépensent presque tout. Elles conviennent aussi aux étudiants. On peut également s’en servir comme deuxième compte ou avoir en plus une banque en ligne de placements.

Inconvénients :

Elles offrent peu de services. Pas d’assurances, pas de crédit, de livrets.

Avantages :

– Elles sont gratuites et parfois même proposent un compte rémunéré (N26)

– Elles offrent le nécessaire et suffisant : le compte courant, la carte mastercard ou visa, parfois la possibilité de « placer » son argent (virtuellement) dans des comptes à part pour commencer à économiser (N26)

– Elles sont agréables à utiliser sur smartphone, beau design, pratique, ergonomique

– Ouverture en ligne ultra-rapide

– Pas de minimum de revenu

N26 (Allemagne): très simple d’utilisation et très sécurisée pour l’ouverture de compte.

Orange Bank

Revolut (Royaume uni)

EKO (Crédit agricole)

Axa banque (anciennement Soon)

Tookam (Crédit agricole pyrénées gascogne)

C-zam (Carrefour)

Compte Nickel

Bunq (Belgique)

BanqueRevenu minimumCarte BancaireFrais de tenue de compteOuvrir en ligneRetrait DAB hors EUPaiement carte hors EU
N26Choisir une néo banque en ligne0Gratuite0€ compte rémunéréOui00
Orange bankchoisir une néo banque en ligne0Gratuite0 (à partir de 3 paiements sinon 5 €)Oui0?
Revolutchoisir une néo banque en ligne0Gratuite0 ou 7,99 ou 13,99€Ouigratuit jusqu'à 200€ ou 400€ ou 600€?
EKOchoisir une néo banque en ligne0Gratuite2€OuiGratuit
jusqu'à 25 retraits
Gratuits
jusqu'à 10 retraits
Axa Banque
choisir une néo banque en ligne
à partir de 900 € d'achat/Trim (sinon de 7 à 30€)à partir de 900 € d'achat/Trim (sinon de 7 à 30€)Oui01,50€ + 2%
C-zamchoisir une néo banque en ligne0Gratuite1€/moisOui1 € +Commision2 € +Commision
Compte NickelChoisir une néo banque en ligne0Gratuite20€/anOui2€ par retrait2€ par achat

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Les banques en ligne pour les Pro et les auto-entrepreneurs

Il y a encore peu d’intervenants sur ce marché.

Ces banques conviennent aux petites entreprises, aux artisans, aux professions libérales, aux auto-entrepreneurs.

Leur gros avantage est biensûr les frais de tenues de compte. C’est particulièrement vrai pour les auto-entrepreneurs qui ont des petits revenus.

Il y a un an ma banque m’a imposé une nouvelle augmentation de tarif. Le coût du compte avoisinait les 20 euros. Pour moins de 10 mouvements par mois et proportionnellement à mes maigres revenus, je trouvais ce tarif un peu lourd. J’ai donc changé pour N26, entièrement gratuite.

A Lire : Avis et Test N26 Business

Les Banques en ligne pour les pros sont

N26 Business : très facile d’utilisation et idéal dans le cadre de la micro-entreprise. Les services sont limités mais suffisants. Le compte est rémunéré à 0,1%.

Qonto: s’adresse aux entreprises et aux indépendants. Qonto propose trois tarifs en fonction du nombre d’utilisateurs. A partir de 9€ pour les freelance et les indépendants, 29€ pour 5 utilisateurs jusqu’à 299€ pour un nombre d’utilisateurs illimités. C’est une bonne alternative à N26 car le compte est hébergé en France ce qui facilite certaines démarches comme recevoir des commissions de Google Ireland ou payer ses Urssaf.

Anytime: n’est pas une banque. Anytime à le statut d’agent d’établissements financiers . C’est en fait, en simplifiant, un compte qui permet d’émettre et de recevoir des paiements. Il s’adresse plus particulièrement aux particuliers et aux freelances qui perçoivent des paiements de location immobilière, les blogueurs et autres petits entrepreneurs qui ont besoin d’accepter des paiements en ligne par carte bancaire ou les petits commerçants. Anytime proposent un terminal de paiement mobile pour 79€. Le concept est très interessant et se positionne, il me semble, comme une alternative européenne à Paypal.

Axa banque : propose une offre intéressante pour les auto-entrepreneurs commerçants. Le compte est gratuit (sous conditions mais je ne les ai pas trouvées) avec une carte bancaire. Le plus d’Axa est l’accès à un terminal de paiement mobile pour 25€ (ou 19€ le site n’est pas clair) + 1,75% par transaction.

Monabanq : accepte les auto-entrepreneurs avec un compte à 10 euros pour une carte visa premier et sans consition de ressources. Un accès aux guichets du CIC. En fait, c’est un compte courant classique (pas un compte pro, vous ouvrez le compte à votre nom) mais juste plus cher puisque le compte Monabanq pour particulier ne coûte que 2€.

Banque 
N26 Business0 (compte rémunéré)
Qonto29€ ou 99€ ou 299€
Anytime9,50 ou 19,50 €
Axa banqueGratuit (conditions inconnues)
Monabanq7€ +1€ pour la carteou +3€ pour la visa
Boursorama pro9€

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Les banques en ligne de placement

A mon avis c’est sur cette catégorie de banque en ligne que le particulier a le plus à gagner.

Si vous avez des placements dans votre banque traditionnelle que ce soit en bourse ou en assurance vie, vous avez  forcément constaté que la croissance de vos placements sert surtout à nourrir votre banque (y compris le crédit Mutuel, la banque qui appartient pourtant à ses clients) et les gestionnaires de fonds plutôt que de vous enrichir. Ensuite, vous avez le sentiment que les placements que l’on vous conseille se font plus pour favoriser votre conseiller ou son entreprise que le client, c’est-à-dire vous-même.

Et c’est là que les banques de placements en ligne deviennent intéressantes. La plupart du temps elles appartiennent à ces mêmes banques qui mangent tous vos bénéfices. Mais leur frais sont annoncé s d’avance et nettement plus faibles que les frais des banques traditionnelles.

Ensuite ces Néobanques utilisent des robo-advisor et place sur des ETF. Ils économisent donc pas mal en frais de personnels avec des résultats finalement tout à fait satisfaisants et meilleurs que la banque tradi.

A lire : C’est quoi un robo-advisor

Yomoni

Binck

PSA Banque

WeSave

Nalo

Birdee

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Banque en ligne classiauqe ou néo-banques? choisir sa banque en ligne

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2 Comments

  • La banque en ligne on y pense souvent.

    On y renonce encore…

    Merci pour ce comparatif et les infos, je pense qu’il faut essayer et oublier nos vieilles habitudes…

    • Je suis passée à la banque en ligne pour mon activité pro et pour les placements boursiers au sein d’une assurance vie. Mais pour le compte courant familial, je n’ai pas encore sauté le pas mais j’y réfléchis sérieusement. D’où ce comparatif!

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