Les banques en ligne et Néo banques pour Freelance, indépendants et Auto-entrepreneurs

Pour les pros comme pour les particuliers les frais bancaires sont toujours trop lourds. Aujourd’hui, après avoir proposé des services en ligne aux particuliers, de plus en plus de banques offrent des comptes pour les pros et parfois même pour les auto-entrepreneurs.

Dans cet article je vais vous présenter 3 banques qui me semble aujourd’hui proposer les meilleures offrent de compte bancaires en ligne pour les professionnels

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Les banques en ligne sont adaptées aux petites entreprises, aux indépendants, aux artisans, aux professions libérales ainsi qu’aux autoentrepreneurs (micro-entrepreneurs).

Tout d’abord parce que les frais de tenue de compte sont plus faibles que dans votre banque habituelle. Pour les auto-entrepreneurs qui ont des petits revenus, cela peut faire une réelle différence.

Personnellement, pour mon activité d’auto-entrepreneur j’ai choisi N26 Business. A l’époque je n’avais pas tellement le choix, c’était la seule banque qui acceptait les auto-entrepreneurs.

A Lire : Avis et Test N26 Business

La seconde raison pour choisir une banque en ligne quand on est pro, est la disponibilité des services. Certaines banques sont joignables 24h sur 24. Plus besoin d’attendre le mardi à 9h00 pour espérer joindre quelqu’un ou d’attendre 15 jours pour rencontrer son conseiller pour régler des affaires qui pourraient très être réglées par téléphone ou email, bref profiter de services bancaires sans avoir à se déplacer en agence

D’autre part les Néo-banques comme N26 ou Qonto proposent une application sur smartphone. Tout est pensé pour faciliter l’usage des services bancaires et adapté à nos nouvelles façons de vivre, de circuler, d’utiliser notre argent.

Les Banques en ligne pour les pros sont

N26 Business :

N26 est très facile d’utilisation et idéal dans le cadre de la micro-entreprise. Les services sont limités mais suffisants. Le compte est rémunéré à 0,1%.

Qonto: s’adresse aux entreprises et aux indépendants.

Qonto se défini comme « L’alternative bancaire idéale destinée aux 
freelances, startups et PME, en complément 
ou en remplacement de votre banque pro traditionnelle. »

La banque propose trois tarifs en fonction du nombre d’utilisateurs. A partir de 9€ pour les freelance et les indépendants, 29€ pour 5 utilisateurs jusqu’à 299€ pour un nombre d’utilisateurs illimités. C’est une bonne alternative à N26 car le compte est hébergé en France ce qui facilite certaines démarches comme recevoir des commissions de Google Ireland ou payer ses Urssaf.

Pour les indépendants Qonto propose donc un compte à 9 euros qui comprend:

  • 1 utilisateur maximum
  • 1 carte physique de débit
  • 20 virements (entrants/sortants) ou prélèvements SEPA / mois
  • Paiements par carte illimités
  • Dépôts de chèques en option
  • Carte avec garanties d’assurances Business
  • Historique illimité de transactions et des justificatifs associés

Ce tarif comprend également:

  • IBAN français
  • 20 virements (entrants/sortants) ou prélèvements SEPA / mois
  • Aucune commission de mouvement sur les virements et prélèvements
  • Aucun plafond sur les virements en euros et devises
  • Au-delà : 0,50€ / virement supplémentaire
  • Virements sortants en devises : 1% / transaction

J’aime bien l’IBAN français. C’est un peu le point noir de N26 Business. A vous de voir si le fait que l’IBAN soit français vaut 9 euros/mois.

J’aime bien aussi l’absence de commission de mouvement qui peut plaire aux freelances qui ne facture qu’une ou deux fois par mois.

J’aime bien le fait qu’un conseiller soir accessible par email en 15 min. Enfin, c’est ce qu’ils annoncent mais je n’ai pas testé.

Qonto propose une démo sur son site qui permet de jeter un coup d’œil à l’interface utilisateur avant de s’engager.

Anytime:

Cette « banque » se défini sur internet comme une Néo-Banque mais je crois comprendre que ce n’est pas vraiment une banque.

Mais j’imagine que leur statut peut évoluer et devenir une banque.

Anytime a le statut d’agent d’établissements financiers. C’est en fait, en simplifiant, un compte qui permet d’émettre et de recevoir des paiements. Il s’adresse plus particulièrement aux particuliers et aux freelancesqui perçoivent des paiements de location immobilière, les blogueurs et autres petits entrepreneurs qui ont besoin d’accepter des paiements en ligne par carte bancaire ou les petits commerçants. Anytime proposent un terminal de paiement mobile pour 79€. Le concept est très intéressant et se positionne, il me semble, comme une alternative européenne à Paypal.

Cela ne vous conviendra donc sans doute pas si vous cherchez une vraie banque. Par contre, il me semble que Anytime peut être bien adaptée aux personnes qui vendent ponctuellement leurs produits sur des marchés ou des foires.

Axa banque :

propose une offre intéressante pour les auto-entrepreneurs commerçants. Le compte est gratuit (sous conditions mais je ne les ai pas trouvées) avec une carte bancaire. Le plus d’Axa est l’accès à un terminal de paiement mobile pour 25€ (ou 19€ le site n’est pas clair) + 1,75% par transaction.

Monabanq :

Cette banque accepte les auto-entrepreneurs avec un compte à 10 euros pour une carte visa premier et sans condition de ressources. Un accès aux guichets du CIC. En fait, c’est un compte courant classique (pas un compte pro, vous ouvrez le compte à votre nom) mais juste plus cher puisque le compte Monabanq pour particulier ne coûte que 2€.

choisir sa néo banque en ligne quand on est profesionnel, indépendant, freelance

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